增额终身寿险是什么？增额终身寿险有什么优点和缺点？

2023-03-10 15:10:34 中国财投网

增额终身寿险是什么?增额终身寿险是指保额可以持续递增的保险。

投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。该利率适用于计算每年的增值解约金，也用于计算复利的数值。每年的保额会按照这个利率逐年增长，直至终身，保额也会越来越高。增额终身寿险较其他类型的寿险而言更加具有传承性，另外由于保额是每年递增的，它也能够抵抗部分通货膨胀。

增额型终身寿险有保单具有现金价值，如果在投保人急需用钱的情况下，该保单能够用来贷款。保单通常不会贬值，因为它的保额是每年递增的，所以增值型终身寿险更具有价值，能够抵抗通胀带来的保单贬值险。长期保单，灵活度较差因为增额型终身寿险是保终身的，而且解约金也是按照复利计算，所以需要长期投保，中途解约会造成较大损失。

增额终身寿险的优点：

1、兼顾保障和收益

增额终身寿险实际上就是寿险，保终身，有全残身故保障;保额会逐年复利递增，同时现金价值可以递增，在有保障的同时，也可以实现收益的稳定增值。

2、安全稳定

增额终身寿险的保险利益都是写入保险合同的，同时现金价值也会在保险合同中体现，是可以确定拿到手的，安全稳定;

3、资金灵活领取

增额终身寿险的收益是通过现金价值体现，当有资金需求的时候是可以随时通过减保的方式领取;也能通过保单贷款贷80%保单现金价值实现领取，没有限制，只要还有现金价值就可以领;

4、定向财富传承

增额终身寿险可指定受益人，由受益人领取身故保险金，从而实现财富精准传承的目的;

5、资金使用程度高

增额终身寿险可以通过部分领取进行现金价值变现，可当做教育金、婚嫁金、创业金、养老金使用;

6、收益率高

增额终身寿险的保额是以固定利率复利递增，现金价值也会同样复利增值，只要中途领取现金价值不频繁，相当于长期持有可以实现年化利率3.5%;

7、回本快

增额终身寿险的现金价值增速快，大部分的产品在刚交完保费的时候就差不多可以回本了;

8、保值增值

增额终身寿险快速回本后，若是长期持有，后续增值高，从而帮助保单持有人保本增值;

9、投保门槛低

增额终身寿险实质是寿险，健康告知较为宽松，有的最低保费门槛不高，有的投保年龄最高70岁可买。

10、利率不受影响

增额终身寿险依据固定利率复利递增，不会受到外部市场利率的影响，不会随着变动。

增额终身寿险的缺点：

1、前期保障杠杆不高

增额终身寿险的保额是按照保险合同固定利率复利增长的，前期保额低，后期保额高，一旦前期发生了风险，赔的不多。

2、保障能力弱

增额终身寿险主要是身故全残保障，不保疾病和意外，缺乏重疾、意外保障;

3、收益不算高

增额终身寿险的增长利率大多为3.5%-3.8%，收益并不算高;

4、需要长期持有

增额终身寿险的收益获得需要长期持有，若持有时间短，无法获得高收益;

5、不能一直领取

若投保的增额终身寿险是作为养老金规划的，跟年金险不同，不能一直领取。增额终身寿险的减保领取，可能会出现在之前就将现金价值领取完，一旦现金价值为0就领取不了啦;

6、保费高

增额终身寿险是需要长期交费的，保费高;

7、短期退保有损失

增额终身寿险在短期内的现金价值较低，若是短期内退保，则投保人会产生经济损失;

8、办理减保影响收益

增额终身寿险减保后，保额也会相应有所减少，所计算的现金价值也会减少，从而影响复利增值，收益会受影响;

9、资金短期有需求的不适合买

增额终身寿险毕竟是保险，若短期内有资金需求的不适合买，因为一旦投保了，就需要资金，变现有损失。